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【广发地产】跨行转按揭拟出台，可减少贷款人利息支出超2000亿元

夜长梦山

2024-09-01 13:06:12 山西省

据彭博社，存量贷款第二次调降政策拟出台，允许存量贷款客户选择将现有按揭贷款转入其他银行并按最新利率签订合同，即转按揭政策。

23年8月，央行曾出台存量贷款利率下调政策，仅首套贷款人可申请，且新贷款利率不可低于原贷款发放时所在城市首套利率下限，新贷款利率需与银行自主协商确定。截至23年末，38万亿元购房按揭贷款中，23万亿元存量贷款完成利率下调，占比约61%，加权平均存量贷款利率下调73bp至4.27%，节省贷款人利息支出约1700亿元。

与23年8月政策相比，由于取消下限限制及转银行带来的竞争，本次利率下调空间将更大。24年7月首套房贷利率3.29%，若存量房贷利率下滑至目前首套房贷利率水平，下滑约100bp，按此前实施过存量贷款利率下调的贷款规模23万亿元推算，每年将减少利息支出约2300亿元。

贷款利率在本轮周期经历了多次调整，截至24年7月，首套、二套房贷利率分别为3.29%、3.70%，较21年10月高点下滑246bp、230bp，其中LPR六次下调带动80bp调降，此外22年5月首套房贷利率下限由LPR-15bp下调至LPR-20bp、22年9月的首套房贷利率机制推出、“23831”二套房贷利率下限由LPR+80bp下调至LPR+20bp、“24517"取消全国首二套房贷利率下限政策持续推动利率下行。

2008年周期、14-16周期首套房贷利率累计降幅分别达到250bp（4个月）、238bp（18个月），当前周期246bp（34个月）的利率降幅已与此前两轮周期相当。2008年周期也曾推动过存量房贷利率下调政策，允许银行将存量房贷利率同步下调至基准利率7折的优惠利率，但由于需与银行自主协商，实际落地效果有限。若本次跨行转按揭落地，将有效推动存量房贷负担的下降，或可减少当前市场二手房抛压，对价格起到一定支撑作用。